丑话说在前,我个人而言是非常非常讨厌"两全型保险"这个名字的,因为首先我自己觉得一份钱既然用来保障将来的疾病了,那就不要想着又当成储蓄或者投资,不然可能两头都够不着;其次,所有的分红型保险都带有寿险,因为受保人身故是作为"保单完结"的一个必要条件,所以强调"两全"这个点,就像是本来就有的东西非要当成一个卖点,这点令我比较反感,让我觉得存在一定的诱导因素.
接下来我就用我自己的一份储蓄险来做例子,分解一下这个险种.
我买的是安x的储蓄系列,一年2万美金,折合人民币13万6,存10年.因为我计划我这份储蓄险是给我父母将来的退休生活每年提供一笔旅行费用,所以我就设计15年之后开始拿钱,一年拿1万1的美元,按照现在汇率就是7万4一年.从第15年一直拿到第60年.然后第六十年拿完之后,我的账户里大概还剩下300万美金,按照现在的汇率来看大概是2千万,当然算上60年间的一个通胀,可能只有现在一千万的购买力.
那肯定很多人会有问题,比如说,你这个大饼是不是真的?
首先我必须承认,这个300万的大饼里有很大一部分都是非保证的价值,但是按照政府的规定,所有的保险公司必须公布有关分红的实现率,那么这家安x公司的实现率从这个规定开始以来都是接近100%的,换句话就是说过去的几年间,这家公司承诺的非保证价值基本上都能实现,所以我有理由相信这家公司将来也会继续保持一个较高的实现率.(ps.保x公司的实现率大概只有6-7成)
那作为一个苦逼的金融搬砖工,针对这种设计投资部分的保单,我还会看一点就是这家公司的资管能力和投资组合.那这家公司的资管能力我觉得在目前世界上的保险公司里可以名列前茅,资金充裕,全球分散性做的也不错.虽然投资比较激进,但也是在一个可以接受的范围里面.
其次就是你如何保证安x公司不会倒闭或者跑路.
它成立于1924,经历了二战的危机尚且还坚强的活着,所以我也挺相信它一时半会儿死不了.
那最后一个问题,我估计就是来问我是不是这家安x公司的员工了,毕竟我说了那么多好话,但我要回答的是我不是.
虽然这个储蓄险也有风险,比如说他号称可以通过转变受保人来实现传家的目的,但是如果上个受保人意外身故了,那么这张保单就会自动归于完结,赔偿完身故赔偿金就完事了,不会理会受益人的想法.
下面上图.
数字比较小,各位坛友见谅哈.
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