大宝一周岁了，最近平安啊，康泰啊，人寿啊，太平洋保险啊 都来找我 说可以给宝买保险了，年龄越小保越费用越低，因为我对现在保险还有有点偏见的，也听别人说过保险就是骗钱，比如明明合同上写得条款，真当有事了就不会赔那么多，诸如此类的。
业务员推荐我2钟保单，一种是保20年的，到20岁交的保费全部返还，一种是交个几年或者几十年保终身的，交的保费不退。
所以我想问下热心的坛友，一个，现在的这种保险公司正规吗？有必要保吗？选哪个保险公司好？
还有一个，选哪种保单好？有年限的还是终身制的好？
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