来说说养老金

首先申明本人非专业人士，只是平时对财务规划比较感兴趣，自己也在学一些这方面的知识，分享给大家一起探讨一下。坛子里有不少做人事的姐妹，说不定也有做社保方面的姐妹，我抛砖引玉一下，大家都来聊聊。

今天我想分享的是如何计算退休金，其实这些资料网上都能找到，我汇总了一起讲讲

大家都应该知道平时交的养老保险分为公司部分（最高不超过工资的20%）和个人部分（8%），公司部分进入统筹账户，个人缴纳全部进入个人账户。领取时要满足两个条件，达到退休年龄并且累计缴纳满15年。养老金按省级统筹，也就是说要在某一地办理退休必须满足在当地缴纳的最低年限，通常是不低于10年。

下面这个公式很有用，大家可以记一下

（统筹地①上年底职工月平均工资②+本人指数化③月平均工资）/2*缴费年限*1%④+个人账户储蓄额⑤/计发月数⑥

以下解释都是我个人理解不代表官方解释

①    统筹地也就是你的社保缴纳地，也就是你打算办理退休的省份。这是一个变量，也就是你的退休地直接影响了你的退休金

②    这是整个省份上年度职工的月平均工资，同时引发一个思考，如果是在年度末退休的人，是不是再多缴纳几个月到第二年年初办理退休更划算呢？毕竟以上海为例年平均工资涨幅也有8%左右呢。

③    指数化这个是社保局算的，根据一个人在整个期间缴费和社会平均比算出来的一个数字，在0.6~3之间。不要把这个数字估高了，我一直认为自己自从工作以来一直顶格缴费，但是一查才刚超过1，真是太失望了。这个数字可以在各地的社保APP上估算下。上海的社保APP叫上海人社。这也是一个关键变量，缴费基数越高指数越高，将来拿的退休金越高，延伸说一下，不给足额缴纳养老金的公司不是好公司，钱都省在公司头上了，将来指数才0.6，比最高能差5倍。

④ 1% 社保局精算出来的数字

⑤    个人缴费账户，也是个变量。就是历年个人缴费。有很多人误解说交得多都被统筹了，这是误导，统筹部分是公司缴纳部分，个人缴纳部分全部进入个人账户了，而且账户是有利息的，2017年上海养老金账户利率超过7%，2018年的数字我没有查，用自己的账户余额算了下，超过了8%。现在哪项投资能以国家信用为担保，保本而且给予年复利7以上的收益啊，这个账户里的钱就是越多越好

⑥    计发月数，这个也是精算出来的，只要记住50岁退休计发月数是195，55岁170，60岁139，65岁101，以50岁为例，活16年就回本了。16年之后这个退休金还是继续领取的。理论上每年账户的投资收益高于5%，这个个人账户就可以源源不断地提取养老金，如果个人账户为0了，由国家统筹支付。

说看不懂的我用个实例计算下吧，拿上海为例，某人2020年50岁时在上海退休，退休时缴费年限为28年。上海2019年社会平均工资8211/月。假设此人的指数是1.1，个人账户里195000，那么退休金就是（8211+8211*1.1）/2*28*0.01+195000/195=3414

现在网上有很多养老金估算器，我用了几个，准确率堪忧，我用公式算出来的和上海人社上算的数字倒是很相近。有兴趣的可以按公式算算自己退休后能拿多少钱哦。

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