关于重疾险的疑问

这个百万医疗也很难核保通过啊。我妈就是有高血压住院史，国寿拒保了。我是买的第二年体外碎石，没有理赔，第三年续保的时候告知了，核保的就把这一部分除外了。我觉得还是返还型保终身的要好些，重疾险没有除外，消费型的百万医疗给除外了。